銀行との融資面談で抑えておくべき5つのポイント

銀行融資面談で抑えておくべき5つのポイント

銀行との融資面談は、事業資金を得るための重要なステップです。

今回は、元銀行員として2,000社以上の審査を行った経験をもとに、銀行が面談で重視するポイントや、理想的な回答の準備方法を解説します。

コロナ融資後の審査の厳格化

無利子無担保での貸付が可能だったコロナ融資が終了し、銀行は融資審査を厳格化しています。

以前は多くの企業が無担保や低金利で資金を得ていましたが、現在は返済能力や経営の健全性をより厳しくチェックされる傾向があります。

また、経営者保証（いわゆる保証人）を外す方向での調整が進んでおり、経営者にとってはこれをチャンスと捉えるべきです。

融資を受ける際は、保証解除の可能性を踏まえ、しっかりとした返済計画を準備することが大切です。

明確な借入額の設定

面談時に「できるだけ多く借りたい」という曖昧な返答はNGです。

銀行は、具体的な借入額を基に審査を進めますので、必要な金額をしっかり計算してから面談に臨むべきです。

銀行が理想とするのは、必要な金額が正確に把握され、資金用途も明確に説明できる企業です。

借入額の計算方法には、事業計画に基づいた予測や将来のキャッシュフロー分析が役立ちます。

資金の用途を明確に

銀行は貸したお金がどのように使われるのかを非常に重視します。

「広告費に使いたい」「新しい設備を導入するために必要」など、資金の使い道を具体的に説明しましょう。

資金用途が曖昧だと、融資の信頼性が下がり、審査が通りにくくなる可能性があります。

元銀行員としての経験からも、資金用途がクリアであればあるほど、審査側に安心感を与え、融資がスムーズに進む傾向があります。

返済計画の説明

借り入れた資金をどのように返済するか、その計画も極めて重要です。

売上や利益に基づいて、毎月どのくらいの額を返済できるかを具体的に説明する必要があります。

銀行が重視するのは、返済能力の証明です。事業計画書を準備し、今後の収支予測や資金繰り計画を明確に示すことで、審査をよりスムーズに進めることができます。

また、売上が増加する見込みを示し、将来的な返済能力の向上もアピールしましょう。

最長の返済期間を選ぶ

融資を受ける際は、返済期間をできるだけ長く設定することをおすすめします。

短期間での返済を求めると、資金繰りが厳しくなる可能性があるため、余裕を持たせた期間設定が望ましいです。

長期返済は、企業のキャッシュフローに余裕を持たせ、日々の経営活動における負担を軽減する効果があります。

返済期間を長めに設定することで、企業の健全な成長を促進し、銀行に対しても安定した経営を印象付けることができます。

まとめ

銀行融資面談においては、明確な借入額・具体的な資金用途・返済計画の説明・そして長期的な視点での返済期間設定、が重要です。

銀行での融資審査部門での担当者としての経験からも、これらの準備をしっかり行うことが、融資審査をクリアするためのカギとなります。銀行が求める理想的な回答を理解し、適切な準備を進めることで、融資の成功率を高めましょう。

今後、融資面談に臨む際には、今回のポイントを押さえた上で、信頼される経営者としての姿勢をアピールすることが大切です。

信頼性と透明性のある経営を続けることで、銀行との長期的な良好な関係が築けるでしょう。