代表コンサルタント・村松
【完全ガイド】銀行が評価する事業計画書の作り方と融資獲得のコツ
こんにちは！「大口融資調達サポート」を運営しているHONMARU株式会社（2025年2月法人化予定）の代表、村松です。
私は元大手銀行の融資審査部にて2,000社以上の融資審査を経験してきました。
その経験から、銀行や信金などの金融機関で資金調達（≒融資）を成功させるためのポイントを日々発信しています。
本日は「【完全ガイド】銀行が評価する事業計画書の作り方と融資獲得のコツ」というタイトルにて、独自の観点で情報をお伝えいたします。
- 事業計画書の役割
銀行融資を成功させるために不可欠な「収益性」「成長性」「返済能力」を示す資料 - 基本構成
事業概要、市場分析、収支計画、資金計画を網羅的に記載すべし - 効率的な作成方法
短時間で信頼性の高い計画書を作るための具体的な手法を解説 - 信頼性アップの秘訣
公的データや実績データを活用し、説得力を持たせるコツを紹介 - 成功する資金計画と返済計画
現実的かつ具体的な返済スケジュールを立て、銀行の信頼を獲得 - 最終チェックの重要性
第三者レビューや銀行担当者視点での見直しで完成度を高める
元銀行員×融資審査の中枢にて2,000社以上の企業融資を担当してきたプロが、融資調達のサポートします。
特に1,000万円〜数億円規模の高額融資調達に強みを持ち、豊富な経験と知識を活かして、銀行との交渉や資料作成をサポート。スムーズに、より好条件の融資調達を果たします。
はじめに
「事業計画書を作りたいけれど、何をどう書けばいいのか分からない」
この悩みを抱える経営者は多いのではないでしょうか？
特に銀行から融資を調達するための事業計画書は、ただの形式的な書類ではありません。
銀行担当者に「この会社に融資する価値がある」と思わせるための重要な資料です。
この記事では、「事業計画書」「作り方」「融資」をキーワードに、銀行が評価する事業計画書の構成やポイントを具体例とともに解説します。
また、効率よく作成するコツもご紹介します。
このガイドを活用して、銀行融資を成功させるための事業計画書を作り上げましょう。
銀行融資に必要な事業計画書とは？その役割と重要性
事業計画書は、銀行が融資判断を行う際の重要な資料です。
特に以下の3点を確認するために活用されます。
- 収益性
会社が利益を安定的に生み出せるかどうかを評価します。
事業計画書に具体的な売上・利益の見込みとその算出根拠が記載されていなければ、銀行は融資に踏み切れません。 - 成長性
事業が将来的に拡大し、会社の価値が向上する可能性を見極めます。
市場分析や競合他社との差別化ポイントが評価の鍵です。 - 返済能力
融資金を確実に返済できるかどうかを重視します。
具体的かつ根拠のある収支計画やキャッシュフロー予測が返済能力の判断材料となります。
具体例
ある製造業の経営者が「市場でNo.1を目指す」とだけ記載した事業計画書を銀行に提出。
しかし、「具体的な収益モデルが見えない」と否決されました。
その後、売上予測や市場データを具体的に盛り込んだ計画書を再提出し、希望額の融資を獲得しました。
銀行が評価する事業計画書の作り方：基本構成とポイント
銀行が評価する事業計画書には一定の「型」があります。
この型に沿って作成することで、説得力が増します。
最初に、自社の基本情報と事業の独自性を簡潔にまとめます。
記載例
- 会社概要
「会社名、所在地、設立年、事業内容、従業員数」 - 独自性の強調
「特許技術を活用し、競合他社より30%低いコストで製造可能」
ポイント
銀行担当者が短時間で会社の特徴を理解できるよう、簡潔かつ明確に記載しましょう。
市場環境や競合状況を分析し、自社の成長可能性を具体的に示します。
記載例
- 市場規模
「国内市場規模は2023年時点で100億円、成長率は年5%です。当社の市場シェアは10%を占めています。」 - 競合分析
「主要競合A社とB社に対し、当社は短納期と高品質で優位性を持っています。」
ポイント
公的機関や業界団体のデータを引用することで信頼性を高めます。
銀行が最も注目するのが、売上や費用の計画です。現実的かつ具体的な数値とその根拠を示すことが重要です。
記載例
- 売上計画
「2025年には前年比20%増の3億円を見込む。その根拠は・・・」 - 費用計画
「2024年度の広告費を前年比120%の2,000万円に増額します。その根拠は・・・」
ポイント
過去の実績を基に計画を立て、数字に矛盾がないよう注意しましょう。
効率よく事業計画書を作成する方法：融資を引き出すためのステップ
忙しい経営者でも短時間で魅力的な事業計画書を作成するためのステップをご紹介します。
銀行担当者は「この会社を支援する価値があるか」を重視します。
そのため、明確なビジョンを提示しましょう。
記載例
- ビジョン
「地域No.1の〇〇サービスを提供し、5年以内に市場シェア15%を獲得することを目指します。」
ポイント
ビジョンは具体的かつ達成可能なものに設定します。
競合との差別化を具体的に説明し、銀行に「この事業には可能性がある」と思わせるポイントを示します。
記載例
- 差別化ポイント
「当社の〇〇製品は、競合他社の製品よりも30%軽量で、製造コストを25%削減可能です。」
ポイント
競合優位性を数値で示すことで説得力を高めます。
過去の成功事例を盛り込むことで、事業の信頼性をアピールできます。
記載例
- 成功事例
「2023年度には新製品導入により売上が前年比150%増加しました。顧客満足度も95%以上を達成しています。」
信頼性を高める事業計画書の作り方：データ収集と活用のコツ
銀行が事業計画書を評価する際、データの正確性と具体性は非常に重要です。
信頼性の高いデータを活用することで、事業計画書の説得力が格段に向上します。
信頼できる情報源からデータを収集し、事業計画書に反映させましょう。
記載例
- 「経済産業省の統計によると、業界全体の成長率は年4.5%で、当社はこれを上回る15%の成長率を記録しています。」
- 「業界団体のレポートを基に市場規模を明記し、自社の市場シェアを明示。」
ポイント
データの出典を明確に記載することで、計画書の信頼性を高めます。
自社の実績や顧客データを活用し、事業の成果を具体的に示します。
記載例
- 「過去3年間の売上推移：2021年1.2億円、2022年1.5億円、2023年1.8億円」
- 「新製品導入後の顧客満足度調査で95%の満足を獲得」
ポイント
具体的な数字を提示することで、計画書に信憑性を持たせます。
数字や文章だけでなく、視覚的に理解しやすいグラフや図表を活用しましょう。
例
- 売上推移や市場シェアの変化を折れ線グラフで表現。
- 自社と競合の強みを比較した表を作成。
ポイント
視覚的な要素を加えることで、銀行担当者に内容を迅速に理解してもらいやすくなります。
銀行が納得する資金計画と返済計画の作り方
資金計画と返済計画は、銀行が最も注目するセクションです。
特に、計画の「現実性」と「具体性」が評価の鍵となります。
融資金の使い道を詳細に記載し、「計画の透明性」を示します。
記載例
- 設備投資：新規ライン導入費用2億円
- 広告費：新製品プロモーション費用2,000万円
- 運転資金：人件費補填用3,000万円
ポイント
見積書や広告キャンペーンの詳細な資料を添付すると、銀行からの信頼を得やすくなります。
銀行は、融資金が確実に返済される計画かどうかを重視します。
キャッシュフローを基にした根拠ある現実的な計画を提示しましょう。
記載例
- 「融資額3,000万円を10年間で返済。毎月の返済額は30万円（年利1.5%）。」
- 「新規事業からの収益で毎月50万円以上のキャッシュフローを確保予定。」
ポイント
単なる数字だけでなく、算出根拠も具体的に記載すること。
予期せぬ事態に備えたリスク対策を計画書に含めることで、銀行への安心感を与えます。
具体例
- 「売上減少リスクに備え、予備資金として借入額の10%を確保」
- 「複数の資金調達手段を検討中（クラウドファンディング、助成金、補助金など）」
事業計画書の完成度を高める最終チェック：融資成功のための秘訣
計画書を提出する前に、以下のチェックポイントを確認して完成度を高めましょう。
計画書全体に矛盾がないか見直します。
ポイント
- 売上予測が市場規模や成長率と一致しているか。
- 資金計画と収支計画がリンクしているか。
銀行担当者が「支援したい」と思える内容になっているかを確認します。
ポイント
- 収益性、成長性、返済能力が明確か。
- 読みやすく、重要な情報が目立つ構成か。
外部の専門家や銀行経験者に計画書を確認してもらい、改善点を反映します。
ポイント
- プロの視点を取り入れることで、計画書の完成度が大幅に向上します。
成功事例から学ぶ事業計画書の作り方：物流企業A社の融資獲得の秘訣
物流倉庫建設資金として総額6億8千万円の融資を希望していたA社は、以下の工夫により銀行からの高評価を得て、融資を成功させました。
- 資金使途を具体的に明記
「物流倉庫建設費5億円、土地取得関係費2億円、その他1.3億円。うち自己資金1.5億円で借入を6.8億円調達希望」 - 収支計画を改善
「新倉庫導入後、年間売上15%増加の見込みをデータで提示」 - 返済計画を明確化
「年間キャッシュフローから毎月返済額を十分カバー可能」
【まとめ】銀行融資を成功させる事業計画書の作り方のポイント
「事業計画書」「作り方」「融資」を意識して計画書を作成することで、融資獲得の成功率は大幅に向上します。
このガイドを参考に、銀行が評価する事業計画書を作成し、融資獲得を目指してください！
- 基本構成を意識する
事業概要、市場分析、収支計画、資金計画をバランス良く記載。 - 具体性と信頼性を重視
データに基づき、現実的かつ根拠ある計画を提示。 - 視覚的要素を活用
グラフや図表でデータをわかりやすく整理。 - 第三者のレビューを活用
専門家の意見を取り入れて完成度を高める。
資金調達に悩む企業様にとって、私たち「大口融資調達サポート」は最適なパートナーです。
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