【徹底解説】銀行融資に特化した社外CFOサービスとは？
メリットと導入の流れ

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「銀行融資を有利に受けたい」「財務戦略を強化したい」という経営者の方は必見です。

当社では、税理士や会計事務所ではカバーしきれない“銀行融資・銀行取引に特化した社外CFOサービス”を提供しています。

本記事では、社外CFOとは何か、導入によるメリット、具体的なサービス内容などを詳しく解説します。

社外CFOとは何か？税理士・会計事務所との違い

社外CFOとは

社外CFO（Chief Financial Officer）とは、「外部にいる財務責任者」として、企業の資金調達、銀行融資、財務戦略などを統括的にサポートする存在です。

通常、CFOは企業内部に常駐する役職ですが、中小企業やベンチャー企業などがフルタイムでCFOを雇用するのはコスト面・人材面でハードルが高い場合が多いのが現状です。

そこで近年注目されているのが、専門家を“社外”に置いたまま、必要なタイミングでCFOの機能を活用できる社外CFOサービスです。

税理士・会計事務所との違い

税理士や会計事務所は、「経理・税務・会計処理」といった“過去”の数字の取りまとめを中心にサポートします。

一方で社外CFOは、「銀行融資・資金調達戦略・財務計画」といった“未来”の数字をいかに作っていくかに注力します。

このように役割が異なるため、すでに税理士や会計事務所がある企業でも、銀行融資や財務戦略に強い社外CFOを導入することで相乗効果を得られます。

社外CFOの主な役割と当社サービスの強み

社外CFOの主な役割

1. 銀行融資戦略の立案・実行支援
   – 銀行担当者との交渉や格付け対策、最適な融資形態を提案
2. 財務指標のモニタリング・経営者への報告
   – キャッシュフロー管理や予実分析などを定期的にレポート
3. 管理会計・経営管理体制の強化
   – 貸借対照表（BS）を意識した自己資本比率改善や投資計画の最適化

当社の社外CFOサービスの強み

1. 複数銀行との関係構築
   – メインバンク以外も含めたポートフォリオ化により、金利優遇や融資枠拡大など有利な条件を引き出す支援を行います。
2. 銀行融資のプロによるサポート
   – 元銀行員や、銀行折衝経験豊富なコンサルタントが在籍し、融資担当者の視点で戦略を立案します。
3. 税理士では対応しきれない“交渉”の部分を強化
   – 決算書類の“作成”ではなく、どう“見せるか”、“話すか”という部分に強みがあります。

銀行融資に強い社外CFOサービスが注目される理由

1. 中小企業の資金調達における銀行融資の重要性
   日本の中小企業にとって最も一般的な資金調達手段は“銀行融資”です。
   必要な運転資金や設備投資を適切なタイミングで確保できるかどうかが、企業成長のカギを握ります。
2. 銀行との交渉にノウハウが必須
   「融資を受けやすい決算書の作り方」「銀行が重視する経営指標」「金利交渉のタイミング」など、銀行内情に通じたノウハウがあるかどうかで、借入条件や融資可能額に大きな差が生じます。
3. 財務を“未来志向”で整える必要性
   税理士や会計事務所が担う過去会計（決算書作成や税務申告）だけでは十分ではありません。
   社外CFOサービスを導入することで、今後の投資計画や資金繰りを踏まえて財務をコントロールする体制が整い、銀行からの評価も高まります。

当社の社外CFOサービスの具体的な内容と料金プラン

当社では、中小企業から大企業まで幅広いニーズに対応できるよう、以下の3つのプランを用意しています。

※金額は目安であり、実際は企業規模・財務状況・必要工数などに応じて調整可能です。

ベーシック・バンキングプラン (月額10～20万円)

• 主な対象: 年商1～3億円程度、これから銀行融資を積極活用したい企業
• サービス内容
  1. 銀行融資方針のヒアリングと格付け簡易分析
  2. 月1回のオンライン面談での財務アドバイス
  3. 銀行向け簡易レポート作成（売上・利益・資金繰り状況 など）
  4. 緊急性の低いメール・チャット相談（平日24～48時間以内に回答）

スタンダード・バンキングプラン (月額30～50万円)

• 主な対象: 年商3～30億円、複数銀行取引や金利交渉を強化したい企業
• サービス内容
  1. 複数行取引戦略の設計・支援
  2. 月2回の面談（オンライン/対面）での経営会議参加・銀行折衝サポート
  3. 月次・四半期の詳細レポート作成（格付けを意識した指標を可視化）
  4. 融資審査書類の作成代行・チェック
  5. 必要に応じた銀行面談や交渉への同行

プレミアム・バンキングプラン (月額80万円〜)

• 主な対象: 年商30億円以上、M&Aや大規模投資・多店舗展開を行う企業

• サービス内容

1. 3～5年の中長期経営計画立案・モニタリング
2. 大口融資や社債発行、増資などの高度な資金調達戦略の検討・実行支援
3. M&A・資本政策サポート
4. 月3～4回の定例面談＋随時相談で、経営会議や役員会への参加
5. 銀行役員クラスとの交渉、格付け向上策の実行

導入の流れ

1. お問い合わせ・ヒアリング
   お問い合わせフォームよりご連絡ください。企業様の業種・事業規模・銀行取引状況などをお伺いします。
2. ご提案・お見積り
   ヒアリング内容を踏まえ、最適なプランと概算費用をご提案。
3. 契約締結・キックオフ
   顧問契約を締結し、具体的なサポート体制を構築。
4. 社外CFOサービス開始
   定期面談やレポート作成、銀行折衝への同行など、貴社の状況に合わせてサポート。
5. 効果検証・改善
   四半期・半期ごとに目標や成果をレビューし、さらなる改善策を検討します。

よくあるご質問（FAQ）

【まとめ】まずはお気軽にご相談を

社外CFOサービスは、“銀行融資・銀行対応に強い財務担当役員”を外部に置くイメージです。

税理士・会計事務所と役割をうまく分担しながら、融資条件の改善や経営資金の安定化を図ることで、より大きな事業成長を目指すことができます。

当社では、企業規模やステージに合わせてベーシック・スタンダード・プレミアムの3プランをご用意し、経営者の方が抱える融資や資金繰りの不安を解消し、次の成長ステップに進むお手伝いをいたします。

まずは無料相談からお気軽にお問い合わせください。