【透明性？】
銀行から1億円の融資を調達したい！
すぐにできる「経営の心構え」
こんにちは！「大口融資調達サポート」を運営している村松です。
私は元大手銀行の融資審査部で働いており、2,000社以上の融資審査に携わった経験があります。そんな私が、銀行や信金から1億円を超える融資を調達するための秘訣をお伝えします。
「1億円以上の融資を受けるにはどうしたらいい？」と聞かれることがありますが、単にBS（貸借対照表）やPL（損益計算書）を整えるだけでは不十分ですし、短期間で劇的に改善するのも現実的ではありませんよね。
そこで、今回は業績が芳しくない場合でもすぐに取り組める「経営の心構え」についてお話しします。
銀行が求めるのは「透明性」
結論から言うと、銀行や信金に対して 「情報の透明性を示すこと」 が重要です。
具体的には、以下の3つを実践してみてください。
- 言われる前に「試算表」を提出する
- 言われる前に「決算書」を渡す
- 言われる前に「経営課題と解決策」を説明する
それぞれ詳しく解説していきます！
1. 試算表は「渡すだけ」でも価値がある
面談の際、試算表を持参していますか？
多くの企業では、金融機関から求められない限り試算表を提出していません。私の経験上、面談のたびに最新の試算表を自発的に渡す企業は1～2割程度。その少数派に入るだけで、銀行からの評価が一気に上がります。
なぜなら、試算表を定期的に提出することで「業績を常に把握できる安心感」を金融機関に与えることができるからです。
さらに、一歩進んで 「業績ハイライトを文書化」 すると効果倍増です。
例えば、試算表に加え、以下のようなポイントを簡潔にまとめた書類を添えると、銀行担当者の記憶にも残りやすくなります。
- 直近の売上や利益の状況
- 前期比での変動要因
- 今後の見通し
これにより、プロパー融資提案を受けるきっかけが生まれることもあります。忙しい担当者が記録に残しやすいように配慮することが大切です。
2. 決算書は「決算報告資料」を添えて渡す
決算後、金融機関に決算書をすぐに提出していますか？
実際、多くの企業は提出が遅れたり、金融機関側から催促されるケースがあります。
しかし、決算書は企業の「格付け」に直結する重要な資料です。遅れれば、正確な格付けが行われず、結果的に融資条件が悪くなる可能性もあります。
ここでもう一工夫。決算書に加えて 「決算報告資料」 を添付することで、金融機関に対する印象をさらに良くすることができます。この資料には以下を含めると効果的です。
- 業績の要点（売上、利益、キャッシュフローなど）
- 経営課題とその解決策
- 来期の見通しや計画
こうした資料があると、金融機関側は企業の実態や将来性をスムーズに把握でき、結果として信頼度や格付けの向上に繋がります。
3. 経営課題を共有し、共感を得る
金融機関は、単に数字を見るだけでなく、企業の経営課題や成長への意欲も評価します。
自発的に経営課題やそれに対する解決策を示すことで、「この企業は資金繰りや経営状況をしっかりと把握している」という印象を与えることができます。
こうした取り組みは、融資コンサルティングの現場でも非常に効果的であり、多くの企業がこれによってスムーズに融資を調達しています。
まとめ：情報の透明性が成功のカギ
試算表や決算書をただ渡すだけではなく、自発的に、そして文書でわかりやすく説明することが重要です。この「一手間」を加えるだけで、銀行からの信頼度が大きく向上し、プロパー融資の可能性が広がります。
情報を透明にし、金融機関が把握しやすい形で提供すること
弊社では、ここでご紹介した「決算報告資料」の作成サポートも行っています。その他、融資調達のためのスポットサポートも行っています。サンプル資料もご用意していますので、ご興味があればぜひお問い合わせください。
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